Muchos bancos todavía son reacios a prestar servicios a negocios de marihuana autorizados por el estado, según un nuevo informe federal.
La Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) llevó a cabo una serie de grupos focales y entrevistas con operadores de la industria del cannabis, proveedores de servicios financieros, grupos de defensa y agencias federales para estudiar el tema.
El informe de la agencia, publicado el martes, concluye que, si bien no hay “indicios” de que algún banco haya sido sancionado exclusivamente por trabajar con la industria de la marihuana, existe una percepción continua de riesgos regulatorios que hace que “obtener y mantener servicios financieros siga siendo difícil” para las empresas relacionadas con el cannabis (CRBs).
Los datos de la FinCEN muestran que el número de instituciones financieras que presentaron informes indicando que trabajan con negocios de marihuana aumentó entre 2015 y 2024, con alrededor de 1.000 bancos y cooperativas de crédito haciéndolo en 2024, pero “se mantuvo relativamente pequeño en comparación con el total a nivel nacional”.
Aunque la mayoría de los participantes de la industria del cannabis con los que habló la GAO sí tenían cuentas bancarias, reportaron varias “dificultades”.
“Por ejemplo, dijeron que las instituciones financieras cerraron sus cuentas, a veces con poca advertencia, o les cobraron tarifas elevadas. En siete de ocho grupos focales, los participantes describieron pagar tarifas mensuales o anuales de sus cuentas, y dos de los participantes dijeron que pagaban 100.000 dólares o más al año. En consonancia con estos relatos, los participantes de todos los grupos focales con instituciones que atienden CRBs afirmaron que dichas instituciones cobran a CRBs tarifas más altas que a otros tipos de clientes. Los dueños y gerentes de CRB también señalaron que el proceso para abrir una cuenta era largo, con algunos esperando semanas o meses antes de que la cuenta estuviera operativa. Algunos participantes de grupos focales también mencionaron haber tratado con varias instituciones financieras antes de lograr abrir una cuenta con éxito.”
“Obtener y mantener servicios financieros sigue siendo difícil para las CRBs, según los propietarios y gerentes de CRBs,” dice el informe. “Por ejemplo, las CRBs pueden experimentar cierres de cuentas bancarias, tarifas altas por las cuentas, y tasas de interés elevadas para préstamos comerciales. Además, aceptar pagos de clientes es difícil principalmente porque dos grandes compañías de tarjetas de crédito prohíben las compras de cannabis.”
Más allá de las cuentas bancarias, los participantes también informaron a la GAO sobre problemas de acceso a préstamos, inversiones, servicios de nómina, tarjetas de crédito y pagos electrónicos.
El problema no solo afecta a los negocios de cannabis en sí, dijo la agencia, ya que muchos trabajadores de la industria de la marihuana también experimentan dificultades para acceder a servicios financieros.
“Representantes de dos asociaciones de la industria del cannabis señalaron de manera similar que las personas que trabajan en la industria pueden enfrentar desafíos para mantener cuentas bancarias y obtener préstamos para automóviles, hipotecas o seguros de vida,” señala el informe. “El trato puede variar según el papel de la persona dentro de la empresa. Por ejemplo, los participantes de dos de cuatro grupos focales con instituciones financieras que no atienden a CRBs indicaron que brindarían servicios bancarios personales a empleados de CRB, pero no a los propietarios.”
“Aunque los participantes del sector de servicios financieros en los grupos focales de la GAO mencionaron temores sobre ‘acciones de supervisión adversas por parte de su regulador bancario federal’ al trabajar con negocios de marihuana, la agencia no pudo identificar que tal castigo haya ocurrido.”
“No encontramos indicios de que las instituciones financieras hayan estado sujetas a sanciones civiles o penales únicamente por prestar servicios a CRBs. Los funcionarios de DOJ dijeron que sus sistemas de datos no les permiten identificar fácilmente casos que involucren a instituciones financieras que atienden a CRBs, y por lo tanto no pudieron proporcionar información sobre si alguna institución había sido investigada o procesada por atender a CRBs. En nuestras entrevistas, funcionarios de reguladores bancarios federales y asociaciones de la industria financiera no identificaron tales casos. Tampoco los grupos focales y entrevistas con representantes de docenas de instituciones que atienden a CRBs identificaron tales casos. Además, los funcionarios de los reguladores bancarios federales dijeron que no habían tomado medidas de cumplimiento contra sus instituciones supervisadas únicamente por atender a CRBs.”
“Además de los riesgos legales y regulatorios, los bancos citan la ‘carga operativa y de cumplimiento’ asociada a atender a negocios de marihuana,” dijo la GAO. “Según la guía de FinCEN emitida en 2014, las instituciones financieras deben presentar regularmente informes de actividades sospechosas (SARs) sobre sus clientes de la industria del cannabis, por ejemplo.”
La GAO llevó a cabo su revisión tras recibir una solicitud para examinar los temas bancarios de la industria de la marihuana por parte de los senadores Raphael Warnock (D-GA), Elizabeth Warren (D-MA), Tina Smith (D-MN) y John Fetterman (D-PA).
En junio, miembros bipartidistas de la Cámara de Representantes y del Senado reintrodujeron legislación para proteger a los bancos de ser sancionados por prestar servicios financieros a negocios de marihuana.
La GAO encontró que, si se promulga tal ley de refugio seguro, algunos participantes de la industria creen que ello llevaría a las instituciones financieras a comenzar a atender a los negocios de cannabis, mientras que otros afirmaron que “algunas instituciones no cambiarían sus políticas sin otras reformas, como la legalización federal del cannabis o reducciones en los requisitos de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act).”
